按揭持續高增 滬商用房開發貸逆向負增風險恐傳導銀行

發布日期：2016-03-16來源：21世紀經濟報道編輯：宋珍珍

[摘要]

　　上海樓市火爆再獲數據驗證。

　　3月15日，央行上海總部公布2月信貸數據顯示，上海地區個人住房按揭貸款依然保持高速增長，當月新增209.6億元。在過去6個月中，僅次于1月的 346.3億元和去年9月的218.9億元。同時，值得注意的是，房地產開發貸中，商用房開發貸款增速“勒馬”，當月增量為負。

　　個人住房貸款單月增209.6億

　　央行上海總部的數據顯示，2月上海地區個人住房貸款這波增長中，同比多增143.8億元。其中二手房貸款增加108.6億元，同比多增71.7億元。盡管與1月新增346.3億元相比，增量有所回落，但從近一年的數據來看，依然漲勢突出。

　　“按照往年慣常的情況，1、2月住房貸款量比較大也是正常的。另外還要考慮到房價本身也漲得比較厲害。但如果3、4月份還保持這個增量，那就可能真是異常了。”有滬上銀行零售審批人士向21世紀經濟報道記者表示。

　　根據上海市房地產交易中心旗下網站網上房地產的統計，上海市2月住宅銷售共10999套，共118.4萬平方米。面積主要集中在70-120平方米，套數占比達59.2%。

　　據21世紀經濟報道記者向多名滬上銀行人士了解，銀行方面對樓市保持密切關注，并有意加強對房貸申請人的資質審核。“我個人判斷，存在過度透支未來的情況，就是很多買房的人預期房價上漲，把原來增值過的房子賣了買更大的。”有股份制銀行零售人士表示。

　　該股份行人士還表示，目前對于個人住房貸款審批更加嚴格，但對于首付貸，銀行方面審查監控起來有難度。

　　“我們主要是看首付款收據，至于首付的錢究竟是從哪里來的，我們很難有手段去確認。主要還是通過申請人的銀行賬單流水，如有異常，需要他說明資金來源。”前述滬上銀行零售審批人士坦言。

　　此前，21世紀經濟報道記者曾獨家報道，繼3月4日上海住建委調研之后，3月8日，上海發改委再度舉行了一次常規研討會，會議上多名政府人士提出“限購政策從嚴、重新收緊高端樓盤預售許可證的審批、備案、針對房產交易環節實行差別化的稅收政策、收緊非普通住房的房貸政策”等，各部門還分別對實施細則提出了不同意見。由此可見，上海地區樓市調控新政或將在近期出臺。

　　商用房開發貸單月負增長

　　另外值得關注的一個變化，在于商用房貸款單月出現負增長。

　　央行上海總部公布的數據顯示，2月份，全市本外幣房地產開發貸款減少34.5億元，同比多減53.3億元。其中，商用房開發貸款減少15.5億元，同比多減69.6億元。

　　回顧2015年上年半以來，上海地區商業用房開發貸款一直保持較快增長。以去年11月為例，相關監管部門統計數據顯示，當月商業用房開發貸款余額達房地產貸款余額的21.2%，高出全國約1倍，同比增速高出轄內房地產開發貸款增速12.3個百分點，由此成了監管部門的重要風險管控領域。

　　“也許中國二分之一的商業地塊根本開不了工，開工的二分之一開不了業，開業的二分之一將經營不善。換而言之，購物中心大概只有八分之一的成功概率。”在瑞威資本商業地產業務合伙人潘韜撰文看來，購物中心陷入了貼身肉搏的巷戰中，普遍面臨著招商難、運營難和盈利難的問題。

　　這也就意味著，銀行如果不能充分認識到其中的危險，或將風險傳導至銀行系統。

　　渣打銀行最新開發商調查報告顯示，有13家開發商稱銀行貸款融資更為困難，大幅多于反饋銀行貸款更加容易的開發商數量。根據受訪開放商，銀行貸款成本從2015年1月的8.7%下降至7月的6.5%，到1月再降至6.2%。

　　而在風險方面，在去年7月的調研中，超過半數受訪開發商預計2015年下半年銀行和非銀行貸款違約案例增加。最新調研顯示，預計潛在銀行和非銀行貸款違約的開發商數量略有下滑，但占比仍超過一半，說明開發商違約狀況略有改善，但風險仍在。

　　“其實還有一大塊商業地產融資，并不反映在開發貸上，比如經營性物業抵押貸款，房地產資產證券化等。”有股份行對公人士向21世紀經濟報道記者表示。

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