銀企直聯助力資金集中管控

發布日期：2014-08-01來源：本站編輯：靳明偉

[摘要]銀企直聯作為一種新的網上銀行系統與企業財務軟件系統在線直接聯接的接入方式，實現了銀行和企業財務系統的有機融合和平滑對接，在企業資金集中管控過程中起到了核心作用。

　　煙建集團有限公司內部銀行行長    徐建忠

　　多年以來，受行業特點、管理水平及技術手段的制約，我國施工企業的資金管控能力和作用最大化并不盡如人意。尤其是近幾年來施工企業都實施“走出去”戰略，施工項目遍地開花，極大地加大了公司資金集中管控難度。

　　施工企業資金管控方面的特點

　　數據反饋滯后，降低決策時效。走向集團化的施工企業，依托施工項目成立大量分、子公司，分、子公司散布世界各地，致使集團公司對分、子公司的管理或多或少地存在管理者無法全面真實地掌握經營數據的問題，使決策信息數據的收集出現高成本和信任風險。集團公司的決策者無法實時收集資金信息，不能隨時掌握集團整體資金狀況，造成決策延誤，控制失效。

　　資金流動隨意，內部匹配失衡。由于部分施工項目需要墊資或撥付進度款不及時等原因，造成該項目單位資金短缺，經常出現在集團整體資金充足的情況下部分集團下屬成員單位由于局部資金短缺仍向商業銀行借款的現象，從而加大了集團整體財務費用的支出。而且，集團資金分散存放在不同商業銀行幾十個或幾百個的結算賬戶上，使集團資金在途數量極大、極度分散，部分資金甚至被違法存放在小金庫中，使資金出現浪費與流失。

　　管理工具落后，技術手段匱乏。施工過程中的不確定因素，導致大多數施工企業的預算是不完整或者不準確的，因為沒有先進的工具和方法，導致預算管理非常困難、復雜，一些公司甚至放棄了預算這一重要的管理控制方法。同時，由于集團內部各單位之間調度人員、材料等原因，致使內部上下游企業之間容易形成內部拖欠“三角債”。

　　銀企直聯加強資金集中管控

　　目前，我國施工企業面臨的一個迫切問題是:大多數施工項目甲方不再提前支付預付款，而是一般要求施工企業在工程項目達到±0時才開始撥付工程進度款，這將直接導致施工企業需要墊付大量資金。如何最大限度地提高企業資金的整體使用效益，使資金得到最高回報和創造最大價值，從而實現整合優勢;加強集團資金集中管理，加快信息技術的運用，的確已成為我國施工企業管理中需要重點推進的一項工作。

　　何為銀企直聯?所謂“銀企直聯”(Host-to-Host)，就是集團企業在集團內部建立自己的資金管理系統，并與商業銀行共同開發內部資金管理系統與商業銀行網銀系統之間的數據接口，通過數據接口將內部資金管理系統與商業銀行網銀系統實現聯接。因為此模式的銀企聯接一經啟動就無需人工干預，所以被稱為“銀企直聯”。銀企直聯的應用特點是連接手段不限，公網、專線均可;一點介入、集團所有成員單位都可使用;有完善的安全解決方案。采用銀企直聯后，企業在自己內部的資金管理系統內進行結算、投資、融資、預算、審批、核算等各種業務管理，所以所有個性化管理全部不再涉及商業銀行。之后企業內部資金管理系統自動將需要商業銀行服務的業務通過數據接口發送給商業銀行，借助商業銀行網銀系統的各種產品功能得以實現。

　　銀企直聯是一種新型的網上銀行系統與企業的財務軟件系統在線直接聯接的接入方式。企業通過財務系統的界面就可直接完成對銀行賬戶以及資金的管理和調度，進行信息查詢、轉賬支付等各項業務操作，從而方便地完成企業系統與銀行有關的交易。據了解，大的集團性質的施工企業，如中國建筑、青建集團、天元集團等都建立了銀企直聯系統，通過他們經驗介紹，此技術已經非常成熟并在工作上能提供極大的方便。具體的業務流程如表1。

　　表1資金管理整體業務流程

 　　銀企直聯在施工企業資金集中管理業務中的優勢。一是統一性。采用銀企直聯集中后的集團資金仍然存放在多家商業銀行的集團指定賬戶上，不改變集團企業下屬成員單位在多家商業銀行開立多個結算賬戶的現狀，以減少集團企業對一家商業銀行的依賴。從資金管理的各個環節上規范企業現金流預算、資金結算、銀行授信、應收/付票據、信貸管理、外匯等資金行為，使之成為一個管理整體，從而最大限度地提高集團的資金整體使用效益。

　　二是及時性。銀企直聯有機聯接了企業財務系統和銀行業務處理系統，整合了雙方的系統資源，達到賬務信息銀企同步。解決了長期困擾企業的銀企賬務信息不一致問題，為企業財務決策提供實時、準確、全面的賬務信息。

　　三是便利性。在集團資金集中管理過程中，一方面要達到集團資金集中管理的目的，另一方面也要充分考慮集團下屬成員單位資金運用的便利性和時效性，這兩方面的有機結合充分采用現代信息技術來加以實現，實現個性化服務。企業可根據自身財務管理的需要，通過財務軟件系統對銀行提供的交易進行自由組合和控制，靈活定制內部授權機制，如同擁有自己的專有銀行。

　　四是時效性。企業付款業務通過財務系統直接對接銀行進行支付，財務人員無須重復錄入指令信息，所有指令一次錄入，一經審核批準，立即完成對外支付并更新財務系統賬務信息，簡化了手續。極大地減少支票的使用量，操作簡易、提高效率，減少了集團集中資金過程中內部可能出現的不必要的人為干擾。

　　五是安全性。系統軟件建立后，企業可自動生成憑證，減少人工干預，降低出錯率及導致的風險，降低了網銀鑰匙、支票及財務印鑒在保管、使用、傳遞等環節的風險。銀企直聯除采用與網上銀行相同的安全機制外，還在轉賬交易中增加特殊指令字段，從而可有效地防止黑客攻擊、指令重復提交。

　　總之，銀企直聯作為一種新的網上銀行系統與企業的財務軟件系統，實現了銀行和企業財務系統的有機融合和平滑對接。企業通過財務系統的界面就可直接完成對銀行賬戶以及資金的管理和調度，進行信息查詢、轉賬支付等各項業務操作。同時，銀企直聯可以為企業在財務系統中開發和定制個性化功能提供支持，具有信息同步、高效簡便、便利服務和安全可靠的鮮明特色。這種新的網上銀行業務模式整合了銀企雙方的系統資源，在企業資金集中管控過程中起到了核心作用。

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